Omówienie lokat terminowych

Na rynku dostępne jest wiele różnych rodzajów lokat terminowych, pora się przyjrzeć niektórym powszechnie stosowanym chwytom, za pomocą których banki starają się zdobyć nowych klientów poszukujących dobrego sposobu na ulokowanie swoich ciężko zdobytych oszczędności.

Jednym z popularnych chwytów marketingowych, które często stosowane są w reklamach lokat różnych banków to pojęcie kapitalizacji odsetek. Naturalnie kapitalizacja odsetek sama w sobie to standardowa procedura, ale niezależnie od twierdzeń w reklamie warto wiedzieć, jakie są rodzaje kapitalizacji odsetek i czym różnią się między sobą. Ogólnie rzecz biorąc, jedyną korzystną dla klienta opcją jest przeprowadzanie kapitalizacji odsetek jak najczęściej, ale tylko wtedy, gdy odsetki dodawane są jednocześnie do sumy zdeponowanej na lokacie (czyli powiększają ją cały czas przy każdej kapitalizacji), a nie np. przekazywane na osobny rachunek bankowy klienta. W tym drugim przypadku klient odniesie mniej korzyści, bowiem odsetki będą naliczane zawsze od tej samej kwoty początkowej lokaty, natomiast w pierwszym odsetki będą stopniowo rosnąć wraz ze wzrostem kwoty znajdującej się na lokacie. Przy lokacie o sporej wartości na koniec czasu jej obowiązywania różnica między dwoma sposobami kapitalizacji może wynieść całkiem pokaźną sumę, nie warto więc lekceważyć tej opcji.

Innym szeroko stosowanym zabiegiem marketingowym przez banki jest dodawanie specjalnych klauzul do umowy o utworzenie lokaty terminowej. Przykładową klauzulą może być wymóg otwarcia rachunku osobistego w tym samym banku lub we wskazanej przez niego filii lub banku stowarzyszonym. Pół biedy, jeśli jest to konto bezpłatne, ale jeżeli korzystanie z niego obarczone jest miesięcznymi opłatami lub prowizjami, należy się poważnie zastanowić nad sensownością takiego posunięcia – może się bowiem okazać, że po zakończeniu lokaty nie dość, że nie zyskamy na odsetkach, to jeszcze będziemy stratni, gdy opłaty za prowadzenie rachunku bankowego przewyższą wartość odsetek.

Ale nie należy się martwić na zapas – czasy przechowywania oszczędności w przysłowiowej skarpecie, czy też w materacu już dawno odeszły do lamusa, teraz przeważająca większość osób dysponująca nadwyżkami finansów szuka optymalnego sposobu przechowania oszczędności. A jedną z najpopularniejszych opcji jest lokata terminowa. Za jej wyborem przemawia szereg zalet, między innymi prostota i bezpieczeństwo. Lokata terminowa charakteryzuje się tym, że po prostu wpłacasz pieniądze zakładając lokatę, a po upływie określonego czasu wypłacasz je wraz z naliczonymi odsetkami. Unika się w ten sposób ryzyka związanego z inwestowaniem, czy też stosowaniem różnego rodzaju instrumentów finansowych – nie każdy ma przecież odpowiednią wiedzę na ten temat, nie każdy też ma czas, czy też po prostu ochotę na zgłębianie tajników rynków finansowych. Lokaty terminowe może nie gwarantują najwyższych możliwych zysków, ale są proste i wygodne. A to duża zaleta dla sporej grupy osób.

Ogólna zasada podczas wybierania optymalnej dla siebie lokaty jest prosta – nie wierzyć ślepo w reklamy, zapewnienia i ulotki. Trzeba poświęcić nieco czasu na gruntowne zapoznanie się z warunkami kilku wybranych lokat, porównanie poszczególnych ofert i przede wszystkim przekalkulowanie końcowych zysków w postaci sumy uzyskanych odsetek. Czasami uzyskane wyniki mogą być naprawdę zaskakujące i zupełnie odmienne od tego, co obiecują nam reklamy. Warto więc, jak to się potocznie określa, odrobić zadanie domowe, bowiem dzięki temu uzyskamy po prostu więcej korzyści dla siebie! Nie zawsze najlepiej rozreklamowana lokata jest automatycznie najlepszą, bo każdy klient ma odrębne wymagania i rzadko zdarza się, aby reklama trafiała dokładnie w gust potencjalnego zainteresowanego lokatą.